Laveste rente på boliglån i banken i flere år

Bankernes renter på både boliglån og andelsboliglån faldt yderligere i maj måned, og boliglånsrenten er nu den laveste i statistikkens historie. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

De gennemsnitlige tilbudte renter på både boliglån (den såkaldte efterfinansiering) og andelsboliglån i banken faldt med 0,1 procentpoint i maj. Renten på begge typer lån lå i gennemsnit i maj på 3,9 pct.

”Boliglånsrenten er nu den laveste i statistikkens seksårige historie. Og før det havde renterne været faldende i flere år, så det er usædvanligt lave renter, bankerne nu tilbyder på lån til boligkøb”, siger Mybankers cheføkonom Jens Hjarsbech.

Renten på boliglån i banken er nu faldet med 2,7 procentpoint siden toppen i februar 2024. For en ejerboligkøber, der køber en bolig til 4 mio. kr. og finansierer de sidste 15 pct. med et boliglån i banken, svarer det til en besparelse på 16.200 kr. årligt før skat.

Andelsboligrenten er faldet med 1,4 procentpoint siden toppen i november 2023, men der er fortsat godt et procentpoint ned til de laveste andelsboligrenter fra sommeren 2022.

”Når boliglånsrenten er faldet så meget mere end andelsboligrenten, skyldes det den priskrig mellem bankene på boliglån, vi så for et år siden. De efterfølgende rentefald skyldes i høj grad de rentenedsættelser, Den Europæiske Centralbank og dermed også Nationalbanken er kommet med det seneste års tid”, siger Jens Hjarsbech.

 

Stadig stor forskel på laveste og højeste tilbudte renter

Den gennemsnitlige rente dækker over mærkbare forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I maj lød den gennemsnitlige forskel på 0,4 procentpoint for andelsboliglån og 0,5 procentpoint for boliglån.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger i maj. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte boliglånsrenter på ca. 2,5 procentpoint og på omkring 2 procentpoint for andelsboligrenter i maj.

”Renterne varierer mellem bankerne. Derfor er det en god ide at undersøge markedet, for der kan mange penge at spare, hvis man skal optage lån, eller hvis man allerede har et lån, der måske kan fås billigere”, siger Jens Hjarsbech.

Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder den gennemsnitlige forskel på 0,5 procentpoint en mulig besparelse på ca. 3.000 kr. før skat i lånets første år.

 

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til fem banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.