Bankernes udlånsrenter fortsatte ned i februar

Bankernes renter på boliglån faldt yderligere i februar. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

De gennemsnitlige tilbudte renter på både andelsboliglån og boliglån (den såkaldte efterfinansiering) faldt med 0,1 procentpoint og lå i februar for begge typer lån på 4,2 pct.

Siden bankrenterne toppede i 2023/2024, er boliglånsrenten faldet med 2,4 procentpoint, mens andelsboligrenten er faldet med 1,1 procentpoint.

For en ejerboligkøber, der køber en bolig til 4 mio. kr. og finansierer de sidste 15 pct. med et boliglån i banken, svarer rentefaldet til en årlig besparelse før skat på knap 14.500 kr.

For en andelsboligkøber, der låner 1 mio. kr. i banken, svarer rentefaldet til en besparelse på knap 11.300 kr. årligt før skat.

”Rentefaldene giver mærkbare besparelser på lån i både ejer- og andelsboliger. Særligt for lån til ejerboliger har der været markante rentefald. Da renten var lavest for tre år siden, var den på 4 pct., så vi har nu mere eller mindre vinket farvel til rentestigningerne på de lån”, siger Mybankers cheføkonom Jens Hjarsbech.

Nationalbanken har sat renten ned fem gange det seneste års tid som følge af tilsvarende nedsættelser fra Den Europæiske Centralbank, ECB. Senest var det i januar, og der er udsigt til flere rentenedsættelser fra ECB og dermed Nationalbanken i løbet af i år.

”Jeg tror ikke, vi er færdige med at se rentefald i bankerne i år. Det ligger i kortene, at der kommer flere rentenedsættelser fra Nationalbanken, og selvom bankerne ikke altid følger med en-til-en, er retningen for det meste den samme”, siger Jens Hjarsbech.

 

Stadig stor forskel på laveste og højeste tilbudte renter

Den gennemsnitlige rente dækker over mærkbare forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I februar lød den gennemsnitlige forskel på 0,8 procentpoint for boliglån og 0,4 procentpoint for andelsboliglån.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger i februar. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte boliglånsrenter på ca. 3 procentpoint og på omkring 1,7 procentpoint for andelsboligrenter i februar.

”Bankerne ændrer løbende deres renter for at tilpasse sig både renteniveau og konkurrencesituation, og renterne er ikke de samme fra bank til bank. Det er derfor værd at se sig om, hvis man skal optage lån, eller hvis man allerede har et lån, for det kan måske gøres billigere”, siger Jens Hjarsbech.

Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder den gennemsnitlige forskel på 0,8 procentpoint en mulig besparelse på ca. 4.800 kr. før skat i lånets første år.

 

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til fem banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.