Nyt år, nyt fald i bankernes renter

Bankerne har skudt det nye år i gang med nye rentenedsættelser på boliglån i banken. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

Den gennemsnitlige tilbudte rente på boliglån i banken – den såkaldte efterfinansiering – faldt med 0,2 procentpoint fra december 2024 til januar 2025 til en rente på 4,3 pct. Også den gennemsnitlige tilbudte rente på andelsboliglån faldt fra december til januar, dog kun marginalt, og lå i januar ligeledes i gennemsnit på 4,3 pct.

”Boligejere og -købere kan glæde sig over, at bankerne bliver ved med at sætte renten på boliglån ned. Renten lå i januar hele 2,3 procentpoint under januar 2024, så det er en markant besparelse, låntagerne får”, siger Mybankers cheføkonom Jens Hjarsbech.

Andelsboligrenten er nu faldet uafbrudt i 14 måneder, men faldene har gennem året været størst for boliglånsrenten. Det har betydet, at de to renter nu i gennemsnit er helt ens. Det er usædvanligt, da andelsboligrenten historisk har ligget en del under boliglånsrenten.

”Bankerne har især sænket renterne på boliglån det seneste års tid – endda så meget, at de gennemsnitlige renter på efterfinansiering er lavere end renten på et fastforrentet realkreditlån, der aktuelt ligger over 4,5 pct., når man regner bidragssatsen med. Det er virkelig usædvanligt”, siger Jens Hjarsbech.

Nationalbanken har også skudt 2025 i gang med en rentenedsættelse som følge af nedsættelsen i ECB. Der er desuden udsigt til flere rentenedsættelser fra ECB og Nationalbanken i løbet af året. Det vil påvirke bankernes renter de kommende måneder.

”Når Nationalbanken ændrer renten, følger bankerne ofte med, og derfor vil vi sandsynligvis også se flere fald i renterne de kommende måneder. Men bankerne følger ikke altid lige i hælene på Nationalbanken, så de gennemsnitlige bankrenter vil næppe falde lige så meget og lige så hurtigt som Nationalbankens”, siger Jens Hjarsbech.

 

Stadig stor forskel på laveste og højeste tilbudte renter

Den gennemsnitlige rente dækker over mærkbare forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I januar lød den gennemsnitlige forskel på 0,8 procentpoint for boliglån og 0,3 procentpoint for andelsboliglån.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger i januar. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte boliglånsrenter på ca. 3,5 procentpoint og på omkring 1,5 procentpoint for andelsboligrenter i januar.

”Bankerne ændrer løbende deres renter for at tilpasse sig både renteniveau og konkurrencesituation, og renterne er ikke de samme fra bank til bank. Det er derfor værd at se sig om, hvis man skal optage lån, eller hvis man allerede har et lån, for det kan måske gøres billigere”, siger Jens Hjarsbech.

Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder den gennemsnitlige forskel på 0,8 procentpoint en mulig besparelse på ca. 4.800 kr. før skat i lånets første år.

 

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til fem banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.