November bød på nye fald i bankers renter til ejer- og andelsboliglån

Rentefaldene på lån i banken til ejer- og andelsbolig fortsatte i november måned efter Nationalbankens rentenedsættelser månederne før. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

Den gennemsnitlige tilbudte rente på boliglån i banken – den såkaldte efterfinansiering – faldt igen med et kvart procentpoint i november til 4,40 pct. Samtidig er renten på andelsboliglån nu faldet hver måned i et år, og november bød på det største fald indtil nu på 0,22 procentpoint. Den gennemsnitlige tilbudte rente på andelsboliglån lå i november på 4,36 pct.

”Det er meget usædvanligt, at renten på boliglån nu stort set er lige så lav som renten på andelsboliglån – på trods af et helt år med fald i andelsboligrenten. Det skyldes, at bankerne især har skærpet konkurrencen om ejerboligkunderne”, siger Mybankers cheføkonom Jens Hjarsbech.

Nationalbanken satte renten ned i både september og oktober og forventes at gøre det igen i december. Det vil påvirke bankernes renter de kommende måneder.

”Der skal kun et rentefald på mindre end et halvt procentpoint på boliglån til, før bankerne tilbyder renter på samme niveau som før rentestigningerne i 2022 og 2023. Det bliver interessant at se, hvornår vi når det, for jeg forventer, at rentefaldende vil fortsætte”, siger Jens Hjarsbech.

 

Stadig stor forskel på laveste og højeste tilbudte renter

Den gennemsnitlige rente dækker over mærkbare forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I november lød den gennemsnitlige forskel på 0,9 procentpoint for boliglån og 0,3 procentpoint for andelsboliglån.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger i november. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte boliglånsrenter på ca. 3,5 procentpoint og på omkring 2 procentpoint for andelsboligrenter i november.

”Den billigste bank i dag er ikke nødvendigvis den billigste bank i morgen. Bankerne ændrer løbende deres renter for at tilpasse sig både renteniveau og konkurrencesituation, og derfor er det værd at se sig om, hvis man skal optage lån eller har et lån, der måske kan gøres billigere”, siger Jens Hjarsbech.

Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder den gennemsnitlige forskel på 0,9 procentpoint en mulig besparelse på ca. 5.400 kr. før skat i lånets første år.

 

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til fem banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.