Bankernes boligrenter trodser fortsat det stigende rentepres

Mens realkreditrenterne stiger, holdt bankerne boliglånsrenterne i ro i august måned. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

Siden oktober sidste år har realkreditrenterne været opadgående. Ifølge Finans Danmarks opgørelse af den gennemsnitlige rente på korte realkreditobligationer er renten steget fra 1,8 pct. i oktober 2025 til 2,5 pct. i august i år.

I samme periode er de gennemsnitlige renter på boliglån i banken – den såkaldte efterfinansiering – faldet fra 3,9 pct. til 3,8 pct. Renten på andelsboliglån er faldet fra 3,7 pct. til 3,6 pct. Begge låntypers renter var uændrede i august, mens realkreditrenterne steg med 0,1 procentpoint.

”Det er særligt krigen i Iran, der har fået realkreditrenterne til at stige som følge af stigende inflation i Euroområdet og højere renter i ECB og Nationalbanken. Men bankerne holder fortsat fast i de lave boliglånsrenter – også selvom mange banker faktisk har hævet opsparingsrenterne det seneste halve års tid”, siger Mybankers cheføkonom Jens Hjarsbech.

Nationalbanken satte renten op i juni som følge af en stigning hos Den Europæiske Centralbank, og der er forventninger om en ny rentestigning fra ECB’s side her i september.

”Bankernes tøven med at hæve boligrenterne skyldes en hård konkurrence om boligkunderne. Vi har set flere tiltag fra både banker og realkreditinstitutter gennem flere måneder nu, der går kundernes vej. Derfor vil den enkelte bank være tilbageholdende med at være den første til at hæve renterne, da det vil skade konkurrenceevnen”, siger Jens Hjarsbech

 

Stadig mærkbar forskel på laveste og højeste tilbudte renter

Den gennemsnitlige rente dækker over mærkbare forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I august lød den gennemsnitlige forskel på 0,5 procentpoint for boliglån og 0,2 for andelsboliglån.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger i august. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte renter på over 2 procentpoint for begge låntyper i august.

”Selvom bankrenterne ikke bevæger sig meget, kan der fortsat være stor forskel på, hvilken rente de enkelte banker tilbyder. Derfor er det altid en god ide at indhente flere tilbud, hvis man skal låne penge”, siger Jens Hjarsbech.

Køber man fx en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder en renteforskel på 2 procentpoint en mulig besparelse på hele 12.000 kr. før skat i lånets første år.

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til tre banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånebehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.