Rentefald giver ny rekord for bankernes boliglånsrenter

Fald i bankernes renter på boliglån i november har bragt renten ned på det laveste i statistikkens historie. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

De gennemsnitlige tilbudte renter på boliglån (den såkaldte efterfinansiering) faldt i november med 0,1 procentpoint til 3,8 pct. Dermed er boliglånsrenten faldet til det laveste i statistikkens historie, der går tilbage til 2019.

Gennemsnitsrenten på andelsboliglån lå på 3,7 pct., hvilket er uændret ift. oktober måned.

”Bankerne vil rigtig gerne have fat i boligkøberne, og derfor konkurrerer de hårdt på boliglånsrenten. Det er værd at bemærke, at renten på boliglånet i banken er under det fastforrentede realkreditlån, når man medregner bidragssatsen. Før inflationskrisen var det altså helt omvendt”, siger Jens Hjarsbech, cheføkonom i Mybanker.

Selvom boliglånsrenterne faldt i november, er der ikke udsigt til store fald fremover.

”Bankernes renter påvirkes bl.a. af Nationalbankens renter, og de vil nok ikke blive ændret det store den kommende tid. Derfor forventer jeg heller ikke store udsving i bankrenterne fremover. Men konkurrence blandt bankerne kan jo godt skubbe til renterne alligevel”, siger Jens Hjarsbech.

Boliglånsrenten toppede i februar 2024 på 6,6 pct. Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer de 15 pct. af købet med et boliglån, sparer man nu ca. 16.800 kr. årligt før skat sammenlignet med at have købt en bolig til samme pris i februar 2024.

 

Mærkbar forskel på laveste og højeste tilbudte renter 

Den gennemsnitlige rente dækker over forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I november var den gennemsnitlige forskel på både boliglån og andelsboliglån på 0,4 procentpoint.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte boliglånsrenter på ca. 2 procentpoint og på omkring 1 procentpoint for andelsboligrenter i november.

Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder en renteforskel på 2 procentpoint en mulig besparelse på hele 12.000 kr. før skat i lånets første år.

”Renterne er ikke de samme fra bank til bank. Derfor er det en god ide at undersøge markedet, for der kan mange penge at spare, hvis man skal optage lån, eller hvis man allerede har et lån. For det kan ofte fås billigere”, siger Jens Hjarsbech.

 

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til fem banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånebehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.