Bankerne holdt boliglånsrenterne i ro i oktober

Bankerne holdt renterne på både bolig- og andelsboliglån uændrede i oktober. Det viser Mybankers rentestatistik, der opgør de renter, bankkunder får tilbudt af bankerne gennem Mybankers portal.

De gennemsnitlige tilbudte renter på andelsboliglån lå i oktober på 3,7 pct., mens gennemsnitsrenten på boliglån (den såkaldte efterfinansiering) lå på 3,9 pct. Boliglånsrenten forbliver således på det laveste niveau, den har været på i statistikkens historie, der går tilbage til 2019.

”Nationalbanken har nu holdt renterne uændret i fem måneder, og det smitter af på bankernes renter, der ikke har bevæget sig det store de seneste måneder. Men bankerne tilbyder fortsat renter på boliglån, der er lige så lave som før inflations- og rentestigningerne tilbage i 2022, selvom Nationalbankens renter fortsat er 2,35 procentpoint højere end dengang”, siger Jens Hjarsbech, cheføkonom i Mybanker.

Købte man en ejerbolig til 4 mio. kr. i oktober og finansierede de 15 pct. af købet med et boliglån, sparer man ca. 16.200 kr. årligt før skat sammenlignet med at have købt en bolig til samme pris i februar 2024, hvor renten toppede.

”Vi skal nok vænne os til det nuværende renteniveau, for der er ikke udsigt til store bevægelser i hverken ECB’s eller Nationalbankens renter den kommende tid. Store ændringer i bankernes renter skal derfor komme fra konkurrencetiltag i bankerne”, siger Jens Hjarsbech.

 

Fortsat mærkbar forskel på laveste og højeste tilbudte renter 

Den gennemsnitlige rente dækker over forskelle på de højeste og laveste renter på lån, som Mybankers brugere er blevet tilbudt af bankerne. I oktober var den gennemsnitlige forskel på både boliglån og andelsboliglån på 0,4 procentpoint.

Dette er dog et gennemsnit over alle ansøgninger. Nogle brugere har oplevet forskelle på de højeste og laveste tilbudte boliglånsrenter på ca. 2,5 procentpoint og på omkring 1,5 procentpoint for andelsboligrenter i august.

Køber man en ejerbolig til 4 mio. kr. og finansierer 15 pct. med banklån, betyder en renteforskel på 2,5 procentpoint en mulig besparelse på hele 15.000 kr. før skat i lånets første år.

”Bankerne sætter deres renter forskelligt, og derfor kan der være mærkbare forskelle på de renter, man kan blive tilbudt i de forskellige banker. Derfor er det altid en god ide at undersøge markedet, når man skal optage lån, for der kan være mange penge at spare”, siger Jens Hjarsbech.

 

Bag tallene

Mybankers rentestatistik bygger på de renter, brugere af bankportalen Mybanker får tilbudt af bankerne, når de indsender en ansøgning gennem Mybanker. Hver bruger modtager tilbud fra op til fem banker. Ikke alle ansøgninger ender med et skift til et af de tilbydende banker, og det er ikke altid, brugerne vælger de laveste renter. Derfor er rentestatistikken ikke et udtryk for brugernes nye rente i bankerne, men de renter, bankerne tilbyder potentielt nye kunder.

Bankerne sætter bl.a. deres renter på baggrund af kundernes individuelle forhold som fx aktiver, gæld, indkomst, lånebehov mv. Derfor er den gennemsnitlige rente ikke et udtryk for den rente, alle bankkunder bliver tilbudt.

Rentestatistikken dækker over flere tusinde tilbud fra bankerne hver måned til privatpersoner i Danmark. Rentetilbuddene kommer fra Mybankers partnerbanker, der tæller både små, mellemstore og store banker.

Renten er opgjort som den effektive årlige rente.

Andelsboliglån er banklån med sikkerhed i en andelsbolig. Boliglån er banklån med sikkerhed i en ejerbolig eller fritidsbolig. Det omfatter ikke prioritetslån eller ”realkreditlignende banklån” men derimod de boliglån, en boligejer eller -køber vil have i banken ud over realkreditlånet (såkaldt efterfinansiering).

Nationalbanken offentliggør også en månedlig statistik for bankernes renter på lån til boligformål, der dog ikke kan opdeles på boliglån og andelsboliglån. Nationalbankens statistik indeholder også prioritetslån og andre realkreditlignende banklån, hvorfor renten ofte vil være lavere end i Mybankers rentestatistik, da renten på disse lån typisk er lavere.

Mybankers rentestatistik udkom første gang i begyndelsen af maj 2024 og udkommer fast 2. hverdag efter månedsafslutning.