Lån penge som 18-årig: Disse udbydere siger ja til unge

Mange 18-årige oplever, at det er muligt at låne i egen bank, men at alderskravene hos online låneudbydere af forbrugslån og kviklån ofte ligger højere end lovens grænse på 18 år. Kreditvalg har gennemgået 15 udbydere ved at sammenholde alderskrav oplyst på de enkelte virksomheders hjemmesider. Analysen viser, at en stor del af udbydere af forbrugslån i princippet accepterer ansøgere på 18 år, mens kviklån typisk kræver højere minimumsalder eller yderligere sikkerhed.

Kreditvalg har systematisk indsamlet de alderskrav, som udbydere selv offentliggør, for at belyse, hvor 18-årige reelt kan søge om lån online. Gennemgangen dækker 11 udbydere af forbrugslån og 4 udbydere af kviklån. Resultatet peger på et tydeligt mønster: Forbrugslån er oftere tilgængelige ved 18 år, mens kviklån sjældnere er det og ofte med forbehold eller højere krav.

Kan man låne penge som 18-årig?

Det er muligt at ansøge om et lån hos de fleste traditionelle banker, når du er fyldt 18 år, men i en gennemgang af 15 online låneudbyder tilbyder kun 60% af udbyderne lån til 18-årige. Om du kan blive tilbudt et lån, afhænger af bankens kreditvurdering af din økonomi. Vil du forbedre dine lånemuligheder, kan du overveje at ansøge om et lån med en medansøger.

Blandt 11 online udbydere af forbrugslån oplyser 7, at de i udgangspunktet siger ja til ansøgere på 18 år. Det svarer til cirka 64%. Fire udbydere opererer med højere alderskrav, typisk 21 eller 23 år.

Ved kviklån er billedet mere restriktivt. Ud af 4 undersøgte kviklånsudbydere accepterer 1 ansøgere på 18 år uden yderligere betingelser, 1 gør det kun mod kaution, mens 2 kræver, at ansøgeren er fyldt 22 eller 23 år. I rene tal betyder det, at kun 25% af de gennemgåede kviklånsudbydere uden forbehold siger ja til 18-årige.

Mange låneudbydere stiller højere alderskrav

Selv om myndighedernes aldersgrænse for at indgå låneaftaler er 18 år, vælger flere udbydere at hæve minimumsalderen. Det ses særligt ved kviklån, men også blandt visse udbydere af forbrugslån. Formålet er at reducere misligholdelsesrisiko og understøtte ansvarlig kreditgivning. En højere aldersgrænse giver udbyderen større sandsynlighed for, at ansøgeren har etableret en mere stabil indkomst, dokumenterbar økonomi og kreditprofil.

I forbrugslånskategorien i denne gennemgang ligger de højere krav typisk på 21 år eller 23 år. På kviklånsområdet begynder enkelte udbydere først at sige ja ved 22 eller 23 år. Et bemærkelsesværdigt delresultat er også, at én udbyder accepterer ansøgere på 18 år, men med kravet om en kautionist på mindst 30 år. Det afspejler en praksis, hvor alderen suppleres med yderligere sikkerhed, når lånetypen vurderes at have højere risiko.

Sammenlign priser og vilkår, før du ansøger

Det er væsentligt at sammenligne priser og vilkår, før der ansøges, fordi ÅOP, renter, gebyrer, løbetid og krav som minimumsalder, indkomst og eventuel kaution varierer betydeligt mellem udbydere. Små forskelle i ÅOP eller etableringsgebyr kan føre til markante forskelle i de samlede kreditomkostninger over lånets løbetid. Hertil kommer, at udbydere løbende justerer alderskrav og processer, herunder udbetalingstid. En aktuel prissammenligning giver derfor et mere retvisende billede af mulighederne for 18-årige. 

👉 Sammenlign aktuelle priser og vilkår i Kreditvalgs lånesammenligning

Hvem siger ja? Overblik over alderskrav hos 15 udbydere

Samlet set accepterer 9 ud af 15 undersøgte til lån 18-årige, hvilket svarer til 60% af udbyderne. 64% af forbrugslånsudbydere tilbyder lån til 18-årige, mens det kun er muligt hos 50% af kviklånsudbydere. Tallene beskriver dog alene alderskravet. Den endelige kreditvurdering vil afhænge af andre faktorer som indkomst, gældsforhold og eventuelle registreringer.

Alderskrav for forbrugslån:

• Bondora: Minimumsalder 18 år

• Coop Bank: Minimumsalder 18 år

• Ikano Bank: Minimumsalder 18 år

• Re:member: Minimumsalder 18 år

• Santander: Minimumsalder 18 år

• TF Bank: Minimumsalder 18 år

• Unilån: Minimumsalder 18 år

• Creditstar: Minimumsalder 21 år

• Facit Bank: Minimumsalder 21 år

• L’EASY: Minimumsalder 21 år

• Bank Norwegian: Minimumsalder 23 år

Alderskrav for kviklån:

• NordCredit: Minimumsalder 18 år

• Cashper: Minimumsalder 18 år, men kræver kautionist på mindst 30 år

• Ferratum Bank: Minimumsalder 22 år

• KreditNU: Minimumsalder 23 år

Svært at få kviklån, hvis du er 18 år

Kviklån er typisk kendetegnet ved hurtig ansøgningsproces, relativt kort løbetid og højere ÅOP. Kombinationen gør, at flere udbydere i denne kategori sætter alderskrav over 18 år. I Kreditvalgs gennemgang kræver to af fire kviklånsudbydere, at ansøgeren er fyldt 22 eller 23 år. En tredje udbyder accepterer 18-årige, men lægger til gengæld et krav om en kautionist på mindst 30 år.

Tallene underbygger, at det i praksis kan være vanskeligt for 18-årige at få kviklån uden forbehold. Hvorvidt en 18-årig kan gå videre med et kviklån, afhænger ikke kun af alderen, men også af udbyderens øvrige kreditpolitik, indkomstkrav, gældsfaktorer og checks mod registre for betalingsanmærkninger.

Hvad betyder alderskrav i praksis?

Et alderskrav definerer, om en ansøger overhovedet kan starte en ansøgning. Men selv ved opfyldt alderskrav vil ansøgerens øvrige forhold være afgørende for udfaldet. Udbydere angiver typisk minimumskrav til indkomst, fravær af betalingsanmærkninger og visse gældskriterier. Det betyder, at en 18-årig med fast indkomst og ordnet økonomi i praksis kan blive vurderet anderledes end en 18-årig uden indkomsthistorik.

Derudover kan alderskrav variere over tid. Udbydere justerer lejlighedsvis deres kriterier som led i løbende risikostyring og tilpasning til marked og regulering. Et overblik over alderskrav giver derfor en nyttig rettesnor, men bør suppleres med en konkret gennemgang af vilkår og totalomkostninger for den enkelte udbyder.

Hvorfor hæver udbydere aldersgrænsen?

Der er flere forklaringer på, at alderskrav sættes over 18 år hos nogle udbydere:

• Risikoprofil: Yngre ansøgere har ofte kortere kredithistorik og mere svingende indkomstforhold.

• Lånetype: Hurtige lån uden sikkerhed kan have højere misligholdelsesrisiko; et højere alderskrav bruges som risikofilter.

• Ansvarlig kreditgivning: Særligt i segmenter med korte løbetider og høje omkostninger ønsker udbydere at sikre, at låntagere har økonomisk robusthed.

• Operationelle hensyn: Alderskrav er en enkel, gennemsigtig parameter, som er let at kommunikere og kontrollere i ansøgningsprocessen.

Dette skal ses i lyset af, at aldersgrænsen på 18 år i lovgivningen alene fastlægger myndighedsalderen for at indgå aftaler – ikke, at enhver udbyder dermed har pligt til at acceptere 18-årige. Udbydere er fortsat forpligtet til at foretage en forsvarlig kreditvurdering.

Konsekvenser for unge låntagere

For 18-årige, der undersøger mulighederne online, betyder forskellene i alderskrav, at vejen til et lån i praksis er mest åben i forbrugslånskategorien – om end med almindelige kreditvurderingskrav. Kviklån er vanskeligere tilgængelige ved 18 år, og hvor de er mulige, kan det være med krav om kaution. Dette underbygger, at enklere og hurtigere låneprodukter ofte er forbundet med skærpede adgangskrav for de yngste ansøgere.

Det kan også have betydning for sagsbehandling og udbetalingstid. Flere udbydere, der accepterer 18-årige, vil typisk efterspørge ekstra dokumentation, eksempelvis lønsedler eller studieforhold, for at danne et fyldestgørende billede af betalingsevnen. Hvor kravene er skærpede, kan gennemløbstiden blive længere, selv i digitale processer.

Udvikling og regulering: Et marked i bevægelse

De seneste år har der været øget fokus på forbrugerbeskyttelse og ansvarlig kreditgivning i Danmark. Det påvirker ikke kun prissætningen via nyindførte omkostningslofter, men også adgangen til produkterne. Alderskrav er ét af flere håndtag, udbydere kan bruge for at tilpasse risikoniveauet. I en periode med større opmærksomhed på gæld blandt unge og økonomisk sårbarhed kan alderskrav forventeligt være blandt de første politikker, udbydere justerer.

Samtidig betyder digitaliseringen, at udbydere hurtigt kan ændre kriterier og kommunikere dem. Det understreger relevansen af løbende overblik og prissammenligning, når unge undersøger markedet og vilkår.

“Alderskravene fungerer i praksis som et styringsværktøj for ansvarlig långivning. Mange udbydere åbner for 18-årige på forbrugslån, men skruer alderen op ved de hurtigere lån,” siger en talsperson for Kreditvalg.

Om undersøgelsen

• Formål: At kortlægge, hvor det i praksis er muligt for 18-årige at søge lån online baseret på udbydernes egne alderskrav.

• Omfang: 15 udbydere opdelt i 11 forbrugslån og 4 kviklån.

• Metode: Kreditvalg har i september 2025 indsamlet og systematiseret alderskrav, som er offentligt oplyst på udbydernes hjemmesider. Gennemgangen omfatter ikke en vurdering af øvrige kreditkrav eller individuel ansøgningspraksis.

• Afgrænsning: Data beskriver alene minimumsalder. Om en 18-årig i praksis kan få et lån, afhænger af den samlede kreditvurdering, herunder indkomst, gæld, betalingshistorik og interne politikker.

• Forbehold: Oplysninger kan ændres over tid. Læs altid de aktuelle vilkår hos den enkelte udbyder. Angivne udbydere er inkluderet med fokus på repræsentativ variation i segmenterne; listen er ikke udtømmende for markedet.

Om Kreditvalg

Kreditvalg er en uafhængig og gratis online sammenligningstjeneste for lån i Danmark. Tjenesten hjælper dig med at finde og sammenligne lån som 18-årig, herunder forbrugslån, samlelån og kviklån. Gennem Kreditvalg kan du søge finansiering fra udbydere, der accepterer ansøgere fra 18 år. Når du angiver lånebeløb og løbetid, viser Kreditvalg relevante udbydere baseret på ÅOP, månedlig ydelse og estimeret udbetalingstid. Formålet er at skabe overblik og gennemsigtighed, så unge førstegangslånere kan træffe informerede valg.