SMS-lån findes ikke længere: Her kan du få mobillån i dag

Forbrugere kan ikke længere få SMS-lån i Danmark. Kreditvalgs gennemgang viser, at de tidligere SMS-baserede mikrolån er udfaset efter skærpet forbrugerbeskyttelse i 2010 med krav om kreditvurdering på verificerede oplysninger og pligt til afslag ved negativ vurdering. I dag kan man i stedet søge digitale forbrugslån (også kendt som mobillån) via smartphone hos udbydere som NordCredit, Ferratum og KreditNU.

Kreditvalg har analyseret udbuddet af SMS-lån og mobillån i Danmark. Analysen omfatter historiske SMS-lån-domæner og -produkter samt aktuelle alternativer, der kan søges på mobil. Gennemgangen fokuserer på lovændringer, udbetalingstider, identitets- og kreditkontrol samt prisoplysninger, hvor disse er offentligt tilgængelige.

“Vores gennemgang bekræfter, at SMS-lån som produktkategori ikke længere tilbydes til danske forbrugere. Markedet har flyttet sig til regulerede, digitale forbrugslån, hvor MitID, kreditvurdering og betænkningstid er standard. Det reducerer risikoen for forhastede beslutninger og uigennemsigtige omkostninger,” siger en talsperson for Kreditvalg.

Hvad blev der af SMS-lån?

SMS-lån var kendetegnet ved små lånebeløb, enkel ansøgning via korte SMS-koder og hurtig udbetaling, ofte med begrænset dokumentation. SMS Kviklån var det første danske SMS-lån på markedet i 2007, og i årene efter kom der hurtigt flere aktører til. Mange SMS-baserede produkter opererede frem til 2010, hvor der kom stramninger i krav til kreditvurderinger.

I 2010 blev Kreditaftaleloven ændret med implementeringen af EU’s forbrugerkreditdirektiv (2008/48/EF). Implementeringen skærpede bl.a. kravene til kreditgivers oplysninger og til ansvarlig kreditvurdering. I praksis betød ændringerne, at de klassiske SMS-lån forsvandt fra det danske marked, og at produktsegmentet bevægede sig mod mere formaliserede, digitale forbrugslån.

De efterfølgende år er forbrugerbeskyttelsen yderligere blevet udbygget i Danmark, bl.a. med et loft over ÅOP på 25% for markedsføring af lån og indførsel af en tvungen betænkningstid på 48 timer for nogle lånetyper. Samlet set har det gjort den tidligere model med at sende en SMS til et kortnummer for at få et lille lån udbetalt hurtigt uforenelig med de gældende krav.

Hvor kan du i dag søge små, hurtige lån via mobilen?

Selv om SMS-lån er udfaset, kan forbrugere fortsat ansøge om digitale forbrugslån via mobil eller computer. I dag foregår identifikation typisk med MitID, og udbetaling kan først ske efter gennemført kreditvurdering og de lovpligtige processer, herunder en eventuel betænkningstid. Du kan i dag søge små, hurtige mobillån via disse udbydere:

• NordCredit: Mikrolån/kreditramme fra 1.000 til 25.000 kr. med digital ansøgning, kreditvurdering og adgang til midler via mobil, når kreditten er etableret.

• Ferratum: Fleksibel kreditlån fra 2.500 til 50.000 kr. Nem ansøgning via mobil med MitID og mulighed for udbetaling døgnet rundt. Udbetalingshastighed afhænger blandt andet af bankernes straksclearing og den enkelte sags behandling. 

• KreditNU: Små forbrugslån fra 4.000 til 25.000 kr. Nemt at ansøge om lån på mobilen med MitID og typisk udbetaling inden for cirka en time i åbningstiden.

For et opdateret overblik over pris, vilkår og estimerede udbetalingstider på tværs af udbydere kan man se prissammenligningen på Kreditvalg. Her kan forbrugere indtaste beløb og ønsket løbetid og sammenligne aktuelle muligheder side om side.

Sådan adskiller dagens mobillån sig fra de gamle SMS-lån

• Ansøgning og identifikation: Skift fra SMS-tekst til digital ansøgning med MitID. Det giver entydig identifikation og sporbarhed.

• Kreditvurdering: Fra begrænset dokumentation til systematisk vurdering af indkomst, udgifter og eventuel gæld.

• Omkostningsoplysning: Fra uigennemsigtige gebyrer til standardiseret ÅOP, oplysningspligt og et markedsføringsloft på 25% ÅOP.

• Udbetalingstider: Fra “øjeblikkelig” til tidsrammer, der er afhængige af lovkrav, bankinfrastruktur og intern sagsbehandling.

• Produktstørrelser: Fra meget små mikrolån (typisk 500–3.000 kr.) til bredere forbrugslån og fleksible kreditter med formaliserede vilkår.

Historiske SMS-lån-udbydere i Danmark

Kreditvalg har identificeret flere historiske udbydere, som markedsførte SMS-lån på det danske marked. De nedenstående eksempler illustrerer spændet i lånestørrelser, kortnumre og oplyste omkostninger. Notér, at tjenesterne ikke optræder som aktive SMS-lån i dag:

SMS Kviklån (smskviklan.dk)

• Lånebeløb: 500–3.000 kr.

• Kortnummer: 1928

• ÅOP: 13.000–530.000%

Cash1970 (cash1970.dk)

• Lånebeløb: 1.000–2.000 kr.

• Kortnummer: 1970

• ÅOP: 1.410–2.334%

Mobillån (mobillan.dk)

• Lånebeløb: 1.000–3.000 kr.

• Kortnummer: 1230

• ÅOP: 900–2.969%

• Pris for ansøgning: 25 kr. + almindelig SMS-takst

SMS Penge Lån (smspengelaan.dk)

• Lånebeløb: 1.000–6.000 kr.

• Kortnummer: 1231

• ÅOP: 456–1.355%

De historiske ÅOP-niveauer var ofte meget høje målt på årlig basis. Nutidens produkter er underlagt klarere oplysningspligt, kreditomkostningslofter og krav til ansvarlig långivning.

Ingen finske, norske eller svenske SMS-lån til danskere

Kreditvalgs research finder ikke dokumentation for, at finske, norske eller svenske SMS-låneudbydere tilbyder SMS-baserede mikrolån til danske forbrugere. Den primære forklaring er, at produktkategorien i vidt omfang også her er ramt af strammere regulering og skærpede forbrugerkrav, der ligner udviklingen i Danmark. Hertil kommer, at de nordiske markeder har egne bankkrav, som begrænser onboarding af udlændinge. 

Samtidig er udbuddet i de nordiske lande bevæget mod mere regulerede alternativer såsom digitale forbrugslån og fleksible kreditter med klar oplysningspligt, kreditvurdering og tydeligere prisstrukturer. Danskere kan derfor ikke omgå de danske regler ved at søge SMS-lån i nabolande.

Forbrugerbeskyttelse i Danmark: Betænkningstid, kreditvurdering og ÅOP-loft

De centrale elementer i skiftet fra SMS-lån til regulerede mobillån er:

• 48-timers betænkningstid: Giver forbrugeren et obligatorisk vindue til at genoverveje beslutningen, før et lån kan udbetales.

• Ansvarlig kreditvurdering: Udbydere skal indhente og vurdere oplysninger om husstandens økonomi, herunder indkomst, faste udgifter og eventuel gæld. Lån kan afvises, hvis betalingsevnen vurderes utilstrækkelig.

• Loft over ÅOP på 25% for markedsføring: Lån med højere ÅOP kan ikke markedsføres. Det lægger et effektivt pres på produktdesign og prissætning og har reduceret udbredelsen af meget dyre mikrolån.

For forbrugeren betyder det, at hastighed ikke længere står alene. Gennemsigtighed, dokumentation og prislofter spiller en større rolle i den samlede vurdering af et lån.

Om undersøgelsen

Kreditvalg har i 2025 gennemført en systematisk kortlægning af SMS-lån og mobillån i Danmark. Undersøgelsen omfatter:

• Research af historiske SMS-lån-domæner, herunder offentligt tilgængelige pris- og produktarkiver, hvor sådanne forelå.

• Screening af nuværende forbrugslånsudbydere med mobiloptimerede ansøgningsflows, herunder verificering af identifikationsmetoder, oplysningspraksis og udbetalingstider, hvor tilgængelige.

• Gennemgang af regulatoriske krav til kreditvurdering og betænkningstid.

• Markedsobservation af udbuddet i nabolande (Finland, Norge, Sverige) med fokus på, om danske forbrugere kan onboardes til SMS-baserede mikrolån.

Data er indsamlet fra udbydernes egne hjemmesider og offentligt tilgængelige kilder. Hvor specifikke prisintervaller eller ÅOP ikke fremgår af kilder, er dette angivet. Undersøgelsen er deskriptiv og uden anbefalinger. Markedet for forbrugslån ændrer sig løbende. Resultaterne bør derfor læses som et øjebliksbillede.

Om Kreditvalg

Kreditvalg er en uafhængig og gratis online sammenligningstjeneste for lån i Danmark. Tjenesten hjælper dig med at finde og sammenligne alternativer til SMS-lån, såsom kviklån, forbrugslån og samlelån. Gennem Kreditvalg kan du søge finansiering med mere gennemsigtige vilkår og ofte lavere ÅOP end traditionelle SMS-lån. Når du angiver lånebeløb og løbetid, viser Kreditvalg relevante udbydere baseret på ÅOP, månedlig ydelse og estimeret udbetalingstid. Formålet er at skabe overblik og gennemsigtighed, så forbrugere kan træffe informerede valg.