Her er chancen størst for at låne penge uden afslag

Det er ikke garanteret at få et lån uden risiko for afslag, da låneudbydere altid foretager en individuel kreditvurdering. Hvis du leder efter steder at låne penge hurtigt uden afslag, viser en ny analyse fra Kreditvalg, at chancen er høj hos Ferratum, KreditNU og Cashper. Sammenlign kviklån med høj godkendelse og straksudbetaling her.

Kreditvalg har gennemgået udbydernes officielle krav og sammenholdt dem med interne, aggregerede indsigter om ansøgningsforløb og udfald for at vurdere, hvor sandsynligheden er størst for at kunne låne penge akut uden afslag og få udbetalingen med det samme. Udbyderne offentliggør ikke godkendelsesrater, så vurderingen er et kvalificeret skøn.

“Ingen udbydere kan love lån uden afslag, men vores data viser, at små beløb, lidt længere løbetid og fuld dokumentation ofte er nøglen til godkendelse,” siger en talsperson fra Kreditvalg. “Efter lovindgrebet i 2020 med ÅOP‑loft på 35 procent er udbyderne blevet mere selektive. Derfor ser vi højere førstegangsgodkendelser hos de udbydere, der tilbyder fleksible rammer og lavere minimumsbeløb.”

Bedste tilgængelige låneudbydere

Herunder finder du en oversigt over nogle af de mest fleksible og hjælpsomme online låneudbydere, hvis du ønsker at låne penge hurtigt.

• Ferratum: Bedste mulighed for at låne penge akut uden afslag og få udbetaling med det samme, da lån normalt udbetales med straksoverførsel inden for 1 time døgnet rundt. Der er høj godkendelse ved små lånebeløb og fleksible rammer gør det lettere at matche rådighedskrav.

• KreditNU: Høj chance for at blive godkendt til et kviklån uden afslag bl.a. fordi faste, lidt længere løbetider sænker den månedlige ydelse, hvilket ofte forbedrer budgettet i kreditvurderingen. Udbetalingen kan ske hurtigt med straksoverførsel i åbningstiderne alle ugens dage.

• Cashper: God mulighed med høj godkendelse ved meget små beløb og mulighed for kautionist, som kan øge sandsynligheden for tilbud. Bemærk, at en kautionist hæfter fuldt ud.

👉 Se flere muligheder og sammenlign lånevilkår her: https://kreditvalg.dk/kviklaan/

Du er aldrig garanteret lån

Ifølge dansk lov skal alle långivere vurdere din kreditværdighed, før du kan få et forbrugslån uden sikkerhed. Derfor kan ingen udbydere love dig et lån uden risiko for afslag. Hvis du for eksempel er registreret i RKI, vil du som udgangspunkt få afslag på din ansøgning.

Seriøse udbydere kan give dig hurtigt svar baseret på en automatisk vurdering af de oplysninger, du har oplyst. Hvis alt ser rigtigt ud, kan du ofte få lånet udbetalt hurtigt i bankens åbningstid.

Overvej nøje, hvor meget du har brug for at låne og sammenlign altid årlige omkostninger og vilkår, inden du træffer din beslutning.

Forbrugslån efter låneloven: Sådan påvirkes låntagere

Låneloven fra 2020 har strammet adgangen til forbrugslån markant. Med loft over ÅOP på 35 procent og et loft på 100 procent for samlede kreditomkostninger kan långivere ikke længere prissætte meget høj risiko ind i usikrede lån. Sammen med skærpede krav til kreditværdighed betyder det, at godkendelser især falder i den del af markedet, hvor økonomien er mest presset. 

Antallet af udbydere er reduceret, og kriterierne for godkendelse er ensartet stramme, så flere ansøgninger får nej – især ved svag betalingsevne.

Obligatoriske krav til låntagere

For at kunne låne penge uden afslag skal du som minimum leve op til låneudbydernes obligatoriske krav. Det betyder, at du skal være opmærksom på følgende:

• Du skal være mindst 18 år gammel. Nogle udbydere kræver dog, at du er fyldt op til 23 år.

• Du skal have en fast indkomst, som kan dokumenteres.

• Du må ikke stå registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registeret.

• Du skal have et gyldigt dansk CPR-nummer og MitID.

Hvis du opfylder disse krav, er der gode muligheder for at få godkendt dit lån, og processen er som regel hurtig. Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at kravene kan variere fra udbyder til udbyder, og at alle ansøgninger bliver vurderet individuelt. Opfylder du minimumskravene, forbedres dine chancer, men det er ingen garanti for at få lånet.

Typiske årsager til afslag

En stor del af de danskere, der søger online lån, oplever at få afslag. Det skyldes typisk en række forhold, der indgår i långivernes vurdering af ansøgerens økonomi og kreditværdighed. De mest almindelige årsager til afslag på lån omfatter:

• Kreditvurdering og betalingshistorik: Mange får nej, hvis de har registreringer i RKI, Experian eller Debitor Registret, for eksempel hvis der er betalingsanmærkninger eller inkassosager. Også en lav kreditscore, kort kredithistorik eller mange nylige ansøgninger om lån kan føre til afslag. Tidligere misligholdte lån, overtræk eller gentagne forsinkede betalinger indgår ligeledes i vurderingen.

• Indkomst og gæld: Ansøgere, der har en lav eller ustabil indkomst, for eksempel hvis man lige er startet i nyt job eller ofte har meget svingende indtægt, kan have svært ved at blive godkendt. Lån afslås også ofte, hvis gældsbelastningen i forvejen er høj, hvis bankkontoudtog viser gentagne overtræk eller hvis der ses hyppig brug af kassekredit og spiltransaktioner.

• Dokumentation: Mangelfuld eller ufuldstændig dokumentation, for eksempel manglende lønsedler, årsopgørelse eller ansættelseskontrakt, kan være en stopklods. Uoverensstemmelser mellem de indsendte oplysninger og dokumenter, samt problemer med MitID, CPR-validering eller adresse, gør det også vanskeligt at blive godkendt.

• Lånets vilkår: Nogle får afslag, fordi det ønskede lånebeløb er for højt i forhold til økonomien, eller fordi løbetiden ikke matcher långivers interne regler. Der kan også være særlige krav om sikkerhed eller medansøger, som ikke er opfyldt. Långivere kan desuden afvise ansøgere ud fra interne risikomodeller og vurderinger af branchen eller arbejdsgiveren.

• Formelle krav: Endelig afslås lån, hvis ansøgeren er under den krævede minimumsalder, som typisk ligger mellem 18 og 23 år, eller hvis vedkommende ikke har fast bopæl i Danmark.

Samlet set er det en kombination af disse faktorer, der bestemmer, om en låneansøgning godkendes eller afslås. Forbrugere rådes derfor til at gennemgå deres økonomi og dokumentation grundigt, før de ansøger om online lån.

Øg chancen for at få et kviklån godkendt

Hvis du vil øge chancen for at få dit kviklån godkendt, er der flere ting, du kan gøre på forhånd. Først og fremmest er det en fordel at vælge et realistisk lånebeløb, gerne et mindre beløb som eksempelvis 5.000 kroner, og justere løbetiden, så de månedlige ydelser passer ind i dit budget. Det er også vigtigt, at du fra start deler al nødvendig dokumentation, herunder MitID, kontooplysninger via open banking og dine nyeste lønsedler.

Sørg for at holde din konto fri for overtræk op til ansøgningen og betal alle regninger til tiden. Det gør et godt indtryk, når banken vurderer din ansøgning. Husk også at angive et konkret formål med lånet, for eksempel bilreparation eller flytning, og dokumentér formålet, hvis det er muligt.

Vær opmærksom på, at udbetalingen af lånet ofte afhænger af både tidspunktet for ansøgningen, din bank og at du har indsendt alle de nødvendige oplysninger.

Overvej en medansøger eller kautionist

Når du søger om et lån, kan det være en fordel at have en medansøger eller en kautionist med i ansøgningen. 

En medansøger deler ansvaret for lånet, og långiveren ser derfor på begge ansøgeres økonomi, hvilket kan forbedre jeres samlede kreditværdighed. Det betyder, at I sammen kan have en højere samlet indtægt og bedre mulighed for at opfylde bankens krav. 

En kautionist fungerer som ekstra sikkerhed for långiveren, da vedkommende forpligter sig til at betale lånet tilbage, hvis du selv ikke kan. 

Begge løsninger kan dermed øge chancen for at få godkendt lånet, især hvis din personlige økonomi alene ikke lever op til kravene.

Låneformidlere giver størst chance for lån uden afslag

Låneformidlere som Lendo og LendMe kan sende din låneansøgning ud til flere banker og finansieringsselskaber på én gang og matcher dig med de udbydere, hvor du statistisk har størst mulighed for at blive godkendt. Det betyder, at chancen for at få et positivt svar i første omgang ofte er højere, og du får samtidig flere tilbud at vælge imellem. Til gengæld tager processen typisk lidt længere tid end et direkte kviklån.

Processen tager længere tid, da hver bank foretager sin egen kreditvurdering med MitID, kontooplysninger og dokumentation. Der kan også blive bedt om supplerende oplysninger, og dialogen kan indimellem være telefonisk. Det tager oftest op til 24 timer på hverdage at få svar, hvorimod nogle direkte udbydere kan give svar og udbetale lånet på få minutter eller timer.

En låneformidler er relevant, hvis du tidligere har fået afslag, ønsker flere tilbud eller vil øge chancen for at blive godkendt uden at søge hos mange udbydere enkeltvis. Hvis du kan vente et par dage, får du ofte flere tilbud og måske bedre vilkår. Bemærk dog, at personer registreret i RKI som udgangspunkt ikke bliver godkendt.

Lån penge uden afslag trods RKI

Det er ikke muligt at få et kviklån uden kreditvurdering i Danmark. Hvis du står i RKI, er pantelån ofte den mest tilgængelige mulighed, fordi lånet ydes mod sikkerhed i en genstand og uden traditionel kreditvurdering. Eksempelvis tilbyder PANTSAT.DK lån mod pant, også for kunder i RKI. Vær opmærksom på, at manglende tilbagebetaling kan betyde salg af pantet, og at omkostningerne kan være betydelige.

Overvej et samlelån, hvis du har gæld

Hvis du har flere små lån eller dyr gæld såsom forbrugslån, kreditkort eller overtræk, kan et samlelån være en god løsning. Med et samlelån får du samlet din gæld ét sted, så du kun betaler én fast ydelse hver måned. Det kan give dig en lavere rente, færre gebyrer og et mere overskueligt budget. 

Et samlelån kan også øge din chance for at blive godkendt, fordi den månedlige betaling som regel bliver lavere og økonomien mere robust. Det er dog stadig nødvendigt at gennemgå en kreditvurdering, og hvis du er registreret i RKI, kan du som udgangspunkt ikke få et usikret samlelån.

Lån penge ansvarligt

Lån kun, hvis behovet er nødvendigt, og vælg lavest mulige beløb og kortest forsvarlige løbetid. Overvej alternativer som opsparing, afdragsordning hos kreditor eller rentefri delbetaling. Du har normalt 14 dages fortrydelsesret på forbrugerkredit.

Metode og forbehold

Analysen baserer sig på Kreditvalgs gennemgang af udbydervilkår, kendte kreditkrav samt interne data om ansøgningsforløb og resultater. Da udbyderne ikke offentliggør godkendelsesrater, er resultaterne et kvalificeret skøn, som kan variere i takt med markedsudviklingen. Den endelige vurdering afhænger altid af den enkelte ansøgers økonomiske situation.

Om Kreditvalg

Kreditvalg er en uafhængig dansk sammenligningstjeneste for kviklån og forbrugslån. Vi kombinerer offentlige vilkår, brugerdata og markedsanalyser for at skabe gennemsigtighed om priser, krav og godkendelsespraksis. Vores mål er, at flere danskere får bedre overblik og lavere omkostninger, når de låner.