Nemmeste kviklån lige nu: Her er 4 lån med høj godkendelse

Ingen kviklån godkender alle ansøgere, men en ny analyse fra Kreditvalg peger på, at Cashper, NordCredit, Ferratum og KreditNU har nogle af markedets højeste godkendelsesrater. Du kan sammenligne udbydernes lånevilkår her.

I Danmark offentliggør låneudbydere ikke deres godkendelsesrater, men Kreditvalg vurderer på baggrund af en analyse af långivernes krav og interne data om låneadfærd, at en række kviklånsudbydere har nem godkendelse sammenlignet med mere traditionelle lån.

4 nemmeste kviklån med høj godkendelsesrate

Kreditvalgs analyse peger på fire udbydere med relativt høj sandsynlighed for godkendelse. Fælles træk er lave minimumsbeløb, fleksible vilkår eller mulighed for medansvarlig. Da rater ikke offentliggøres, er vurderingen et kvalificeret skøn:

• Cashper: Nemt lån med meget høj godkendelse pga. mulighed for kautionist. En medansvarlig øger sandsynligheden for ja, men indebærer fuldt økonomisk ansvar for kautionisten.

• NordCredit: Nemt lån med høj godkendelse pga. lavt alderskrav og lavt minimumsbeløb, som gør det lettere at matche rådighedskrav.

• Ferratum: Nemt lån med høj godkendelse pga. lavt minimumsbeløb og relativt lavt alderskrav, som giver fleksibilitet i kreditvurderingen.

• KreditNU: Nemt lån med høj godkendelse pga. fast længere løbetid, der sænker den månedlige ydelse og kan gøre det lettere at opfylde budgetkrav. Den samlede omkostning bliver til gengæld højere.

Den faktiske godkendelse afhænger af din økonomi og fuld dokumentation med MitID, kontodata og lønsedler. RKI-registrering medfører afslag hos alle ovenstående udbydere.

👉 Se alle muligheder og sammenlign renter og vilkår: https://kreditvalg.dk/kviklaan/

Godkendelsesrater i kviklånsbranchen

En normal godkendelsesrate i kviklånsbranchen ligger typisk mellem 40 og 60 procent. Niveauet afhænger af lånekriterier og markedsforhold. Efter låneloven i 2020 er færre blevet godkendt, fordi ÅOP og omkostningslofter har reduceret udbydernes risikomargin og skærpet kreditgrænserne. Kviklån ligner derfor mere klassiske forbrugslån med større krav til dokumentation og betalingsevne.

Raten varierer meget mellem udbydere og påvirkes af prissætning og kreditpolitik. Små kviklån og kortere løbetider godkendes oftere. Stabil og dokumenterbar indkomst, lav gældsgrad og et positivt rådighedsbeløb øger chancen. RKI registrering giver afslag hos alle udbydere. Ansøgninger via låneformidlere, som præmatcher ansøgere med relevante banker, har ofte højere førstegangsgodkendelse end direkte ansøgninger. Ved stigende misligholdelser strammer udbyderne typisk deres scoregrænser.

Udbydere offentliggør ikke officielle rater. Den samme ansøger kan gå fra afslag til tilbud ved at sænke beløbet eller forkorte løbetiden, mens høj gældsgrad kun godkendes få steder og på strammere vilkår.

Sammenhæng mellem pris, krav og godkendelse

Sandsynligheden for godkendelse afhænger af, om udbyderens pris dækker risikoen. Lave renter og gebyrer betyder, at udbyderen må sige nej til flere ansøgere for at undgå tab. Højere pris giver mere plads til at acceptere ansøgere med større risiko. Godkendelsen kan også øges ved at sænke risikoen, for eksempel med en medansøger, lavere lånebeløb eller bedre dokumentation. Kan risikoen ikke sænkes, og prisen ikke hæves, falder godkendelsesraten. For ansøgere øges chancen for godkendelse, altså ved at vælge en udbyder med højere pris og større risikovillighed.

Hvorfor oplyser låneudbydere ikke officielle godkendelsesrater?

Låneudbydere viser ikke officielle godkendelsesrater, fordi sådanne tal kan påvirke ansøgernes adfærd og virksomhedens resultater. En høj rate kan tiltrække flere ansøgninger fra personer med lav kreditværdighed, hvilket øger risikoen for långiveren. En lav rate kan afskrække kreditværdige ansøgere og hæmme vækst.

Definitionen af godkendelse er uklar, da det er usikkert, om den omfatter alle lånetilbud, justerede tilbud, faktisk udbetalte lån eller annullerede ansøgninger. Godkendelsesraten varierer også alt efter lånebeløb, løbetid, kundetype, ansøgningskanal og tidspunkt. Et samlet procenttal kan derfor blive misvisende uden kontekst.

Offentliggørelse af rater kan give konkurrenter indsigt i kreditpolitik og risikovillighed. Det kan også føre til forsøg på manipulation af systemet og skabe en falsk forventning om nem godkendelse. Låneudbydere vælger derfor at kommunikere krav og prisrammer i stedet for konkrete godkendelsesrater.

Hvad påvirker sandsynligheden for godkendelse?

Sandsynligheden for at få godkendt et lån afhænger primært af din økonomi, adfærd under ansøgning og långivers krav. Stabil indkomst, fast job, lav gæld og et positivt rådighedsbeløb tæller positivt, mens en RKI-registrering næsten altid giver afslag. 

Du øger mulighederne ved at søge et mindre beløb eller vælge en længere løbetid, så ydelsen bliver lavere. Det er også vigtigt, at du vedhæfter alle nødvendige oplysninger, dokumenter som lønsedler og underskriver med MitID.

Kravene kan variere, og nogle udbydere godkender flere, hvis du har en medansøger, eller hvis du vælger et lavere beløb eller en længere løbetid.

Hvem kan få kviklån i dag?

For at blive godkendt til et kviklån i dag, skal du opfylde en række basale krav, som udbyderne typisk stiller for at sikre, at du har en solid økonomi og kan betale lånet tilbage. Det betyder, at kviklån primært er for personer uden større økonomiske problemer. De mest almindelige krav er:

• Du skal være fyldt 18 år (nogle udbydere kræver dog, at du er op til 23 år)

• Du skal have en fast indkomst

• Du må ikke være registreret som dårlig betaler i RKI eller Debitor Registeret

• Du skal have et dansk CPR-nummer og MitID

Hvis du opfylder disse krav, er chancen for at få godkendt dit kviklån som regel både stor og processen hurtig.

Sådan øger du chancen for nem godkendelse

• Vælg et realistisk beløb og justér ved behov; mindre beløb godkendes oftere.

• Sørg for fuld dokumentation: MitID, kontodata (open banking) og nyeste lønsedler.

• Undgå parallelle ansøgninger hos flere udbydere; brug én kanal ad gangen.

• Overvej at sænke beløbet eller forlænge løbetiden en smule for at få ydelsen ned.

• Hold kontoen fri for overtræk op til ansøgningen og betal faste regninger til tiden.

• Angiv et konkret formål (f.eks. bilreparation, flytning); veldokumenterede formål scorer bedre.

Kan man få kviklån uden kreditvurdering?

Det er ikke muligt at få et kviklån uden kreditvurdering i Danmark, da loven kræver, at alle långivere vurderer din økonomi, før de kan give dig et lån. Dette skal beskytte både dig og långiveren mod overgældsætning og tab. Hvis du vil låne uden kreditvurdering, kan det kun ske gennem private lån, som fra familie eller venner, eller ved at pantsætte værdigenstande via pantelånere, hvor kreditvurdering ikke er nødvendig.

Ingen kviklån godkender alle ansøgere

Ingen kviklån godkender alle ansøgere, da udbydere ifølge lovgivningen skal foretage en kreditvurdering for at sikre, at du har mulighed for at tilbagebetale lånet. Hvis du står registreret i RKI, vil du som regel få afslag på din ansøgning, fordi det signalerer problemer med at overholde betalingsaftaler. 

Om du kan blive godkendt til et kviklån, afhænger derfor af din økonomiske situation, herunder om du har en stabil indkomst og et fornuftigt rådighedsbeløb, så udbyderen vurderer, at du kan betale lånet tilbage uden problemer.

Brug af låneformidler: flere banker, ét flow

En låneformidler samler din ansøgning og matcher den mod flere banker på én gang. Det øger typisk førstegangsgodkendelsen, fordi ansøgningen kun sendes til udbydere, hvor sandsynligheden for accept er højest, og fordi du undgår flere samtidige kreditforespørgsler. Samtidig får du et overblik over priser og vilkår, før du vælger.

 “Hvis du har svært ved at blive godkendt til kviklån, kan du med fordel ansøge om lån via en låneformidler, som indhenter tilbud fra flere af bankerne på én gang,” udtaler en talsperson fra Kreditvalg. “Man kan eksempelvis bruge Lendo eller LendMe.”

Find det billigste kviklån med ÅOP

Når du skal finde det billigste kviklån, er det vigtigt at kigge på ÅOP – altså den årlige omkostning i procent. ÅOP giver dig et samlet overblik over alle omkostninger ved lånet, herunder renter, gebyrer og andre udgifter, så du nemt kan sammenligne forskellige kviklån. 

Jo lavere ÅOP, jo billigere er lånet for dig. Derfor bør du altid vælge det kviklån med den laveste ÅOP, hvis du vil sikre dig de bedste og billigste lånebetingelser. Det gør det lettere at undgå skjulte gebyrer og uventede omkostninger undervejs.

Lån penge ansvarligt

Når du overvejer at tage et kviklån, er det vigtigt at handle ansvarligt. Lån kun penge, hvis det er absolut nødvendigt, og sørg for, at de månedlige afdrag passer ind i dit budget. Vælg altid det lavest mulige lånebeløb og en kortere løbetid, som du realistisk kan overkomme. Lav en realistisk tilbagebetalingsplan, og sørg for at have en økonomisk buffer til uforudsete udgifter.

Inden du optager et lån, kan du med fordel undersøge andre muligheder som brug af opsparing, afdragsordning hos kreditor, rentefri delbetaling, hjælp fra kommunen eller økonomisk rådgivning.

Hvis du oplever problemer med betalingerne, bør du handle hurtigt. Kontakt långiveren så tidligt som muligt for at finde en løsning, inden der påløber ekstra gebyrer og renter. Husk, at du som forbruger normalt har 14 dages fortrydelsesret på kreditaftaler. Manglende tilbagebetaling kan føre til rykkergebyrer, rentetillæg og i værste fald registrering i RKI.

Om Kreditvalg

Kreditvalg er en uafhængig dansk sammenligningstjeneste, der hjælper forbrugere med at træffe informerede valg om kviklån og forbrugslån. Vi kombinerer offentlige produktvilkår, brugerdata og markedsanalyser for at skabe gennemsigtighed om priser, krav og vilkår. 

Vi leverer redaktionelle guides, data-drevne analyser og værktøjer til at sammenligne ÅOP, omkostninger og løbetider. Vores mål er, at flere danskere får et bedre overblik og færre omkostninger, når de låner.