Førstegangskøber? Det skal du være opmærksom på, når du køber din første bolig

Et boligkøb er en stor beslutning, men med den rette forberedelse kan du gøre det til en tryg og positiv oplevelse. Denne guide giver dig overblik over, hvad du som førstegangskøber skal være særligt opmærksom på, når du bevæger dig ud på boligmarkedet.

Få styr på økonomien – læg et realistisk budget

Inden du går på boligjagt, skal du have fuldstændigt styr på din økonomi. Banken vil gennemgå dine indtægter, dine faste udgifter og dit forbrugsmønster.

Derfor er det afgørende, at du har udarbejdet et detaljeret budget, inden du mødes med banken. Jo bedre forberedt du er, desto større sandsynlighed er der for, at du kan opnå et lån, der matcher dine behov og ønsker.

Et godt budget giver dig ikke alene overblik, men viser også banken, at du er ansvarlig og realistisk i din tilgang til boligkøb. Det kan i den forbindelse være et nyttigt værktøj for dig at benytte et budgetskema, som hjælper dig med at visualisere dine økonomiske rammer. Du finder et budgetskema her.

Kender du din gældsfaktor?

Når banken vurderer din økonomi og låneevne, spiller gældsfaktoren en vigtig rolle. Gældsfaktoren viser forholdet mellem din samlede gæld og din årlige bruttoindkomst. Den beregnes ved at dividere al gæld – inklusive boliglån, billån, SU-gæld og forbrugslån – med din samlede årlige bruttoindkomst.

Som tommelfingerregel må gældsfaktoren ikke overstige 4, hvis du ønsker et boliglån med variabel rente og afdragsfrihed. I vækstområder som Storkøbenhavn og Aarhus accepteres i nogle tilfælde også en gældsfaktor på op til 5, men kun hvis du kan dokumentere, at du har en væsentlig formue og en robust økonomi.

Det er dog vigtigt at være opmærksom på, at banker og realkreditinstitutter foretager en helhedsvurdering, hvor også faktorer som jobsikkerhed, rådighedsbeløb og boligtype spiller ind. Samtidig kan reglerne for låneoptag og kreditvurdering ændre sig. Det er derfor en god idé at drøfte gældsfaktoren direkte med din rådgiver og få en individuel vurdering.

Brug rådgivning – og hold hovedet koldt

Når budget og låneramme er på plads, starter boligjagten – en proces, der for mange er både spændende og følelsesladet. Netop derfor er det vigtigt at holde hovedet koldt og undgå impulskøb baseret på mavefornemmelser alene.

Hvis du bliver i tvivl om noget undervejs, kan det være en god idé at inddrage fagfolk. En byggeteknisk rådgiver kan give dig indsigt i boligens tilstand, og en køberrådgiver eller boligadvokat kan hjælpe dig med at gennemgå de juridiske dokumenter i forbindelse med handlen.

På den måde minimerer du risikoen for ubehagelige overraskelser og sikrer dig, at du træffer dine beslutninger på et oplyst grundlag. Læs mere om dine muligheder for køberrådgivning gennem Nybolig her.

Forstå dit lån – og dine valg

Finansieringen af et boligkøb består som regel af flere dele. Typisk vil op til 80 procent af købsprisen kunne finansieres via et realkreditlån, mens op til 15 procent ofte dækkes af et banklån. De sidste mindst 5 procent skal du selv kunne stille med som kontant udbetaling – det er et lovkrav.

Hvis du eksempelvis køber en bolig til 2 millioner kroner, skal du altså selv kunne stille med minimum 100.000 kroner. I nogle tilfælde kræver banken dog en større egenbetaling, afhængig af din økonomiske situation.

Derudover skal du tage stilling til, hvordan lånet skal sammensættes. Skal renten være fast eller variabel? Skal du afdrage fra starten, eller ønsker du en periode med afdragsfrihed? Hvor lang en løbetid ønsker du på dit lån?

Hver af disse beslutninger har betydning for både din månedlige økonomi og din samlede tilbagebetaling. Det kan være en kompleks proces, så sørg for at stille spørgsmål, indtil du føler dig tryg ved dine valg.

Husk ekstraudgifterne ved boligkøb

Selve købesummen er langt fra den eneste udgift, du skal regne med i forbindelse med et boligkøb. Der kommer ofte flere udgifter til, end man lige forestiller sig.

Blandt andet skal du betale for tinglysning og skøde. Derudover kan der være omkostninger til advokat eller køberrådgiver, ligesom det ofte er en god idé med en ejerskifteforsikring. Hertil kommer udgifter til flytning og eventuelle istandsættelser, som hurtigt kan løbe op.

Det er derfor vigtigt at tage højde for disse ekstraudgifter fra starten, så du undgår ubehagelige økonomiske overraskelser senere i processen.

Kend dine løbende udgifter som boligejer

Når du først har fået nøglerne og er flyttet ind, stopper udgifterne ikke. Som boligejer vil du have en række faste udgifter, som du måske ikke kender fra en lejebolig.

Du skal blandt andet betale ejendomsskat og ejendomsværdiskat, og forsikringspræmien kan variere afhængigt af boligens type og placering. Derudover er det dit ansvar at vedligeholde boligen. Det kan være alt fra løbende småreparationer til større projekter som udskiftning af tag eller vinduer.

En god tommelfingerregel er at afsætte mellem 1 og 1,5 procent af boligens værdi årligt til vedligeholdelse. Ved at oprette en boligopsparing tidligt kan du sikre, at du har økonomisk råderum, når behovet for større vedligeholdelsesarbejde opstår.