Boligejere har klaret højere renter til UG - og nu er der rentefald i udsigt

Der er godt nyt til nogle af de boligejere, der har ’svedt over’ den stejle rentestigning. Rentetoppen er nemlig lagt bag os, og nu er renten begyndt at falde.

Derfor har de mange låntagere med F1- eller F2-lån udsigt til rentefald på cirka 0,7 %, når renten tilpasses igen til nytår, viser en ny analyse fra Realkredit Danmark.

Ved årsskiftet skal cirka 29.000 boligejere have ny rente på deres FlexLån®.

Hele 45 % af boligejerne med flexlån har faktisk ikke har mærket de højere renter, der har præget boligmarkedet siden 2022. Det skyldes, at renten kun tilpasses med års mellemrum.

For fem år siden landede renten på -0,29 % for et F5-lån. Fra nytår kan den hedde 2,85 %.

”Nogle boligejere nyder stadig godt af de historisk lave renter fra før 2022, som mange andre har mærket tydeligt som et dybere greb i lommen hver måned. Men nu kan flere forvente at betale mere i rente, mens andre kan mærke, at renten er på vej ned igen, ” siger Michael Dalsager, der er senior kommunikationskonsulent i ejendomsmæglerkæden Home.

Fortsat lave renter

De heldigste af boligejerne er dog dem, der endnu ikke har oplevet rentehoppet og heller ikke skal forny deres lån nu.

”Hvis renterne holder sig i ro eller ligefrem falder yderligere, så kan disse boligejere altså glæde sig over deres heldige timing med at undgå refinansiering, imens renteniveauet var i top, ” siger Nicolas Norby, chefanalytiker hos Realkredit Danmark​​.

Det er dog forventningen, at også de sidste låntagere vil kunne klare kommende rentestigninger. Ifølge Realkredit Danmark har danskerne været gode til at polstre sig gennem en årrække og ikke taget større tillægslån i boligen trods ultrabillig finansiering og store friværdier modsat årene op til finanskrisen.

Rentehop klaret til UG

Boligejerne har generelt klaret de højere renter til UG og kun få er endt som dårlige betalere og i yderste konsekvens i en tvangsauktion.

”Boligmarkedet har flere succeshistorier trods de store rentestigninger og en stormende inflation. Få tvangsauktioner er en af de gode historier, og det samme er det, at boligsalget og priserne peger opad, når vi sammenligner med sidste år, ” siger Michael Dalsager i Home.

Boligsalget og priserne på boliger slet ikke er faldet som frygtet, men derimod steget trods modvinden, viser homes Boligbrief, der udsendes sammen med Danske Bank.

En lav inflation og udsigten til rentefald kommer hele boligmarkedet til gavn, fremhæver Home. Især nye boligkøbere får nemmere adgang til at købe bolig.

Fakta: Gør dig klar til næste refinansiering
Realkredit Danmark opfordrer til, at boligejerne med lave renter gør sig overvejelser om, hvilket lån de ønsker fra nytår.

”Selvom mange boligejere fortsat nyder godt af lave renter, er det vigtigt at forberede sig på, at det kan ændre sig ved den næste refinansiering. Det er derfor en god idé allerede nu at overveje, om man vil omlægge sit lån for at sikre sig mod fremtidige rentestigninger," siger Nicolas Norby, chefanalytiker hos Realkredit Danmark​​.

Ifølge Realkredit Danmark er status:

• For de låntagere, som har 1 eller 2-årig rentebinding, er der udsigt til mindre rentefald, men for de låntagere, som har 3-årig rentebinding eller længere, er der udsigt til markante rentestigninger.
• For låntagerne er refinansieringen en god anledning til overveje, om de vil ændre i rente- eller afdragsprofilen eller måske skifte til et fastforrentet lån.
• Låntagerne, der i dag har F1 FlexLån® kan f.eks. skifte deres nuværende lån ud med et fastforrentet 4% obligationslån med samme ydelse.

Prognose: Sådan lander renten til nytår

Type	Nuværende rente	Rente pr. 1. januar
F1	4,05%	3,30%
F3	-0,12%	2,85%
F5	-0,29%	2,85%

Kilde: Realkredit Danmark, *prognose pr. ultimo juli 2024

FlexLån®	Nuværende ydelse	Fremtidig ydelse	Ændring i ydelse
F1 med afdrag	4.395 kr.	4.188 kr.	-207 kr.
F1 afdragsfri	3.033 kr.	2.614 kr.	-419 kr.
F3 med afdrag	3.972 kr.	4.588 kr.	616 kr.
F3 afdragsfri	676 kr.	2.335 kr.	1.658 kr.
F5 med afdrag	4.533 kr.	5.223 kr.	700 kr.
F5 afdragsfri	470 kr.	2.223 kr.	1.753 kr.

Note: Alle ydelser er efter skat. FlexLån® F1, F3 og F5 har restløbetid på hhv. 29, 27 og 25 år. Restgæld kr. 1 mio., skattesats 33%
Kilde: Realkredit Danmark