Positiv udvikling drevet af strategiske tiltag i et udfordrende år

Selskabsmeddelelse nr. 6/2021

”Vi er tilfredse med, at vi i 2020 formåede at levere stærke finansielle resultater på trods af det udfordrende og usikre økonomisk klima, som pandemien forårsagede. Vi er især stolte af, at vi kunne høste frugterne af de strategiske tiltag, som vi implementerede i december 2019 med henblik på at opnå en bedre balance mellem vores omkostninger og indtjening. Ved årets udgang indgik vi en tilfredsstillende salgsaftale vedrørende koncernens danske aktiviteter, og fremover vil vi fokusere vores indsats på det færøske og grønlandske marked og derved skabe gode kundeoplevelser, lønsom vækst samt langsigtet værdi for alle vores interessenter,” siger Árni Ellefsen, adm. direktør i BankNordik.

”Vi er en betydelig finansiel aktør på Færøerne og i Grønland, hvilket giver os en position, hvor vi for alvor har mulighed for at bidrage til den grønne omstilling i de samfund, vi opererer i. Og det er et ansvar, som vi gerne påtager os. Som et led i vores indsats for at få en mere bæredygtig forretning er vi derfor begyndt at måle koncernens miljømæssige, sociale og ledelsesmæssige performance i form af ESG-nøgletal. Den største forskel kan vi dog gøre ved at motivere og støtte vores kunder i at træffe bæredygtige valg. Vi tilbyder allerede i dag finansielle ydelser, der gør det attraktivt for kunderne at vælge grønne alternativer, og fremover kommer vi til at videreudvikle vores rådgivning og produkter på dette område. Således ønsker vi at sikre, at vi både i den forretningsmæssige drift og i forholdet til vores kunder bidrager til omstillingen til et bæredygtigt samfund,” siger Árni Ellefsen.

Hovedpunkter fra BankNordiks årsrapport for 2020:

Resultatet for 2020 sammenholdt med 2019

• BankNordik opnåede i 2020 et driftsresultat før nedskrivninger på 149 mio. kr., en fremgang på 28 mio. kr. i forhold til 2019.
  • Nettorenteindtægterne steg med 28 mio. kr. i forhold til året før på grund af yderligere indførsel af negativ rente.
  • Gebyr- og provisionsindtægterne steg med 4 mio. kr. i 2020, fortrinsvis som følge af øget kundeaktivitet.
  • Nettoindtægterne fra forsikringsaktiviteter faldt i 2020 med 7 mio. kr. sammenholdt med 2019 på grund af øgede skadesudbetalinger.

• Driftsomkostningerne faldt med 12 mio. kr. til 238 mio. kr., primært som følge af færre medarbejdere samt generel omkostningsstyring.
• BankNordik havde en nettotilbageførsel af nedskrivninger på 5 mio. kr. i 2020, sammenholdt med 69 mio. kr. i 2019.  Nedskrivningerne for 2020 indeholder et ledelsesmæssigt skøn på 52 mio. kr.
• BankNordiks resultat før skat udgjorde 206 mio. kr. i 2020 sammenlignet med 260 mio. kr. i 2019.
  • Resultatet før skat for de frasolgte danske aktiviteter udgjorde 54 mio. kr. i 2020 i forhold til 78 mio. kr. i 2019
• Udlånet steg med 245 mio. kr. (3%) fra 7.363 mio. kr. pr. 31. december 2019 til 7.608 mio. kr. pr. 31. december 2020.
• Formidling af realkreditlån steg med 339 mio. kr. (+17%) fra 2.036 mio. kr. pr. 31. december 2019 til 2.375 mio. kr. pr. 31. december 2020.
• Indlånet faldt med 944 mio. kr. fra 8.701 mio. kr. pr. 31. december 2019 til 7.756 mio. kr. pr. 31. december 2020.

Udviklingen i 4. kvartal i forhold til 3. kvartal 2020

• BankNordiks driftsresultat før nedskrivninger udgjorde 38 mio. kr. i 4. kvartal 2020 i forhold til 47 mio. kr. i 3. kvartal.
  • Nettorenteindtægterne er uændrede 65 mio. kr.
  • Gebyr- og provisionsindtægterne udgjorde 16 mio. kr. i 4. kvartal 2020, hvilket er en stigning på 1 mio. kr. sammenholdt med 3. kvartal.
  • Indtægter fra forsikringsaktiviteter udgjorde 12 mio. kr. i 4. kvartal 2020, svarende til et fald på 7 mio. kr. i forhold til 3. kvartal på grund af øgede skadesudbetalinger.
  • Andre driftsindtægter steg med 2 mio. kr. i 4. kvartal 2020.
  • Driftsomkostningerne steg med 5 mio. kr. på kvartalsbasis.
• Nedskrivninger på udlån udgjorde en tilbageførsel på 10 mio. kr. i 4. kvartal 2020 mod 2 mio. kr i 3. kvartal.
• BankNordik opnåede et resultat før skat på 51 mio. kr. i 4. kvartal 2020 sammenlignet med 82 mio. kr. i 3. kvartal.
  • Resultatet før skat for de frasolgte danske aktiviteter udgjorde 1 mio. kr. i 4. kvartal 2020 i forhold til 35 mio. kr. i 3. kvartal

Kapitalforhold

Koncernens egentlige kernekapitalprocent udgjorde 22,6% pr. 31. december 2020, hvilket er en stigning på 3,8 procentpoint i forhold til 31. december 2019. Kapitalprocenten udgjorde pr. 31. december 2020 26,4%, som er en stigning fra 22,3% pr. 31. december 2019.

Kapitalforrentning

BankNordiks nettoresultat udgjorde 166 mio. kr. i 2020, hvoraf 48 mio. kr. (svarende til 5 kr. pr. aktie) foreslås udloddet som udbytte.   Der forventes således en udlodningsprocent på lidt under 30% for 2020.

Afhændelsen af de danske aktiviteter samt kapital lettelsen herfra, forventes at medføre ekstraordinære udlodninger til aktionærerne på i alt 700 mio. kr.  (svarende til 73 kr. pr. aktie). De første 450 mio. kr. forventes at blive udloddet senere i 2021, mens de resterende 250 mio. kr. forventes udloddet i 2022 og 2023.

Forventninger til 2021

BankNordik forventer at øge realkreditformidlingen og erhvervsudlånet moderat i 2021 til såvel privat- som erhvervskunder. Der forventes en moderat stigning i gebyr- og provisionsindtægterne baseret på en øget kundeaktivitet og resegmentering af privatkundeporteføljen. Tilsvarende forventes en fortsat stigning i indtægter fra forsikringsaktiviteterne, omend skadesforløbet kan variere markant fra år til år. Driftsomkostningerne forventes i 2021 at være på samme niveau sammenlignet med 2020, og nedskrivninger på udlån forventes at være på et fortsat lavt niveau i 2021.

Indtægtsførslen fra frasalget af de danske aktiviteter forventes at udgøre 70-90 mio. kr. (55-70 mio. kr. efter skat).

Ledelsen forventer et nettoresultat i intervallet 150-200 mio. kr. (2020: 166 mio. kr.).

Forventningerne er forbundet med usikkerhed og afhænger bl.a. af de økonomiske forhold, nedskrivninger på udlån samt kursreguleringer.

Strategiske finansielle målsætninger

Som følge af frasalget af de danske aktiviteter, herunder større fokus på erhvervssegmentet, har BankNordik ændret på de strategiske finansielle målsætninger. Målsætningen for den egentlige kernekapital er fremover 23,0% (22,6% pr. 31. december 2020) og for den samlede kapitalprocent 33,0%, inkl. MREL (26,4% pr. 31. december 2020).

Hvis afhændelsen af de danske aktiviteter blev indregnet pr. 31. december 2020 ville den egentlige kernekapital udgøre ca. 33%, mens den samlede kapitalprocent ca. 37%.

Målsætningen er fremover at skabe en egenkapitalforrentning på 8% efter skat (2020: 7,6%) samt at udlodde ca. 50% heraf til aktionærerne (tidligere 20-40%).

Yderligere oplysninger:

Árni Ellefsen, adm. direktør, tlf. (+298) 230 348

BankNordik har bankaktiviteter på Færøerne og i Grønland, samt forsikringsaktiviteter på Færøerne. Koncernen, som blev grundlagt på Færøerne for over 100 år siden, har samlede aktiver på 17,3 mia. kr. og 220 medarbejdere. Banken er underlagt Finanstilsynet og er børsnoteret på Nasdaq Copenhagen.

 

Bilag: BankNordiks hovedtal for 4. kvartal 2020 og sammenligningstal

Hoved- og nøgletal
DKKm	Q1-Q4 2020	Q1-Q4 2019	Index 20/19	Q4 2020	Q3 2020	Q2 2020	Q1 2020	Q4 2019
Renteindtægter, netto	258	230	112	65	65	65	63	61
Gebyr- og provisionsindtægter, netto	60	56	107	16	15	13	16	15
Indtægter fra forsikringsaktiviteter	45	52	86	12	18	12	4	14
Andre driftsindtægter	24	33	75	8	6	5	5	10
Driftsindtægter	387	371	104	101	104	95	87	99
Driftsomkostninger	-238	-250	95	-62	-57	-59	-59	-67
Sektor omkostninger	-1	0		0	0	0	0	0
Driftsresultat før nedskrivninger	149	120	124	38	47	36	28	33
Nedskrivninger på udlån (netto)	5	69	7	10	-2	16	-18	21
Driftsresultat	154	189	81	48	44	52	10	53
Engangsposter	0	-5		0	0	0	0	-5
Resultat før beholdningsafkast og skat	154	184	83	48	44	52	10	48
Beholdningsafkast	-2	-3	67	1	3	15	-21	-3
Resultat før skat, fortsættende aktiviteter	152	182	84	49	48	66	-11	46
Resultat før skat, ophørende aktiviteter	54	78	70	1	35	37	-18	14
Resultat før skat i alt	206	260	79	51	82	103	-30	59
Skat	40	53	76	7	17	21	-5	11
Resultat efter skat	166	207	80	43	65	82	-24	48
Udlån	7.608	7.363	103	7.608	7.501	7.479	7.416	7.363
Indlån	7.756	8.701	89	7.756	7.531	7.581	7.468	8.701
Realkreditudlån	2.375	2.036	117	2.375	2.284	2.121	2.057	2.036
Egenkapital	2.272	2.112	108	2.272	2.230	2.167	2.087	2.112
Solvensprocent, %	26,4	22,3		26,4	24,9	24,0	23,4	22,3
Kernekapital procent, %	24,1	20,2		24,1	22,6	21,8	21,3	20,2
Egentlig kernekapital procent, %	22,6	18,8		22,6	21,1	20,3	19,8	18,8
Likviditetsmæssig overdækning, %	195,6	215,7		195,6	184,4	185,9	159,4	215,7
Driftsomkostninger/-indtægter	61	67		62	55	62	68	67
Antal medarbejdere (FTE), ultimo	228	238	96	228	232	228	228	238

 * Ekskl. engangsposter og kursreguleringer

 Yderligere oplysninger findes i årsrapporten (offentliggøres alene på engelsk).